Kasko w Niemczech
Ubezpieczenie kasko chroni w Niemczech samych ubezpieczonych
– inaczej niż obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) dla kierowców, które pokrywa szkody jakie wyrządziliśmy innym uczestnikom ruchu drogowego.
Ubezpieczenie kasko nie jest w Niemczech obowiązkowe.
Może istnieć obowiązek zawarcia ubezpieczenia kasko w przypadku pojazdów leasingowanych lub wypożyczanych.
Rodzaje szkód objętych ubezpieczeniem:
- uszkodzenie,
- zniszczenie,
- utrata.
Ochrona ubezpieczeniowa istnieje tylko wtedy, gdy szkoda powstała z ściśle określonych przyczyn. Przyczyny szkód objętych ubezpieczeniem (ryzyka):
a) w ramach ubezpieczenia częściowego (Teilkasko):
- pożar lub eksplozja,
- kradzież,
- żywioły (siły natury),
- szkody wyrządzone przez zwierzęta dzikie,
- stłuczenie szyb,
- zwarcie (ograniczone do instalacji elektrycznej).
b) ponadto w ramach ubezpieczenia pełnego (Vollkasko):
- wypadek,
- umyślne lub złośliwe działania osób trzecich.
Za szkody pokrywane przez ubezpieczenie kaso nie są uznawane w Niemczech szkody spowodowane:
- pożarem gaźnika,
- przegrzaniem, np. przepaleniem katalizatora lub przegrzaniem silnika,
- od żarzenia się (np. przypalenie tapicerki siedzenia przez niedopałek papierosa albo uszkodzenie dachu kabrioletu przez tlący się fajerwerk),
- przepaleniem świec zapłonowych i bezpieczników (szkody powstałe w wyniku ognia, któremu te elementy są zgodnie z przeznaczeniem narażone).
Przypadek ubezpieczeniowy „kradzież” (Entwendung) obejmuje:
- kradzież,
- nieuprawnione użycie przez osoby trzecie,
- rabunek,
- przywłaszczenie.
Kradzież auta i autocasco w Niemczech
Ubezpieczony musi udowodnić kradzież pojazdu. Często może brakować brak świadków lub śladów kradzieży. Surowy obowiązek dowodowy po stronie ubezpieczonego osłabiłby ochronę ubezpieczeniową, dlatego wprowadzono ułatwienia dowodowe:
Ubezpieczony musi wykazać, że pojazd został zaparkowany i później nie został odnaleziony. Wystarczy świadek lub wiarygodne własne zeznanie.
Ubezpieczyciel może twierdzić, że kradzież była upozorowana, ale musi w pełni udowodnić konkretne fakty, które przemawiają za upozorowaniem kradzieży. Może wystarczyć już
„wysokie prawdopodobieństwo” –n. p. gdy istnieją udowodnione poszlaki (np. sprzeczne zeznania, próby wprowadzenia w błąd).
Jeśli ubezpieczyciel udowodni takie poszlaki, Ubezpieczony musi w pełni wykazać fakt kradzieży (praktycznie niemożliwe).
Ważna jest wiarygodność ubezpieczonego:
- Sąd może oprzeć się wyłącznie na przesłuchaniu ubezpieczonego, jeśli nie ma poważnych wątpliwości.
- Sprzeczności lub fałszywe informacje mocno obniżają wiarygodność.
- Same wcześniejsze przewinienia nie wystarczają, ale aktualne lub udowodnione przestępstwa mogą być decydujące.
Ubezpieczony musi udowodnić zewnętrzny obraz kradzieży. Ubezpieczyciel może powołać się na udowodnione poszlaki upozorowania. O wszystkim decyduje wiarygodność ubezpieczonego.
Wysokość świadczeń z autokasko w Niemczech:
Wysokość świadczeń, które ubezpieczyciel autocasco ma obowiązek wypłacić w razie szkody, nie wynika z przepisów prawa, lecz z indywidualnych ustaleń zawartych w umowie ubezpieczenia.
W związku z tym zakres i rodzaj odszkodowania, np. za wartość nowego pojazdu, koszty samochodu zastępczego czy utracone korzyści z użytkowania, mogą być dowolnie ustalone między ubezpieczycielem a ubezpieczonym.
Szkoda całkowita – równoznaczna zniszczeniu – występuje wtedy, gdy koszty naprawy przewyższają aktualną wartość odtworzeniową pojazdu o ponad 30 %.
Górną granicą odszkodowania z niemieckiego ubezpieczenia kasko jest cena pojazdu podobnej klasy i podobnego stanu, w momencie uszkodzenia lub zniszczenia ubezpieczonego pojazdu. Tak więc za nowe auto z kasko po kilku latach dostaniemy pieniądze które nie wystarcza na ponowne kupno nowego auta.
I tu leży odpowiedź na pytanie, czy warto brać ubezpieczenie kasko
– w Niemczech, ale też w innych krajach. Ubezpieczenie kasko płaci w przypadku zniszczenia, nieopłacalności naprawy lub utraty pojazdu tylko aktualna równowartość pojazdu. Oznacza to, że pojazd kupiony za 20.000,00 € po 5 latach może być warty 10.000,00 € – jeśli pojazd z ubezpieczeniem kasko zostanie skradziony po 5 latach, z ubezpieczenia kasko otrzymamy tylko 10.000,00 €.
Stąd widać, że ubezpieczenie kasko opłaca się najbardziej w przypadku nowych lub drogich pojazdów.
Zadzwoń i porozmawiaj z adwokatem specjalizującym się w niemieckim prawie samochodowo-drogowym
zadzwoń na numer:
lub na WhatsApp: